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評級小貼士 :保險公司資本補充債券

評級小貼士 :保險公司資本補充債券

2017/09/08 11:13
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  什么是保險公司資本補充債券?
  資本補充債券是指保險公司發行的用于補充資本,發行期限在五年以上(含五年),清償順序列于保單責任和其他普通負債之后,先于保險公司股權資本的債券。


  監管機構包含哪些?
  中國保監會負責對保險公司發行資本補充債券的資格進行核準,并對資本補充債券計入資本的方式進行監督管理;中國人民銀行對資本補充債券在銀行間債券市場的發行和交易進行監督管理。


  保險公司資本補充債券的發行條件有哪些?
  申請公開發行資本補充債券的保險公司應當滿足以下條件:
  ①具有良好的公司治理機制;
  ②連續經營超過三年;
  ③上年末經審計和最近一季度財務報告中凈資產不低于人民幣10 億元;
  ④償付能力充足率不低于100%;
  ⑤最近三年沒有重大違法、違規行為;
  ⑥中國人民銀行和中國保監會要求的其他條件。
  此外,保險公司還應當滿足,發行的資本補充債券及符合中國保監會要求的次級定期債務之和不得超過凈資產的100%。


  保險公司資本補充債券發行是否需要信用評級?
  資本補充債券在全國銀行間債券市場發行與交易初始評級應當聘請兩家具有評級資質的信用評級機構,進行持續信用評級。同時,鼓勵采取多元化信用評級 方式,支持對資本補充債券采用投資者付費模式進行信用評級。資本補充債券投資者應建立內部信用評級體系,加強對投資風險自主判斷,減少對外部評級的依賴。


  保險公司資本補充債與次級債的相同點和不同點有哪些?
  保險公司資本補充債券與次級債券均屬于保險公司利用債務工具補充資本的方式,但在以下幾方面有所不同:
  ①保險公司次級債券發行人要求“經審計的上年度末凈資產不低于人民幣5 億元”、“開業時間超過三年”以及“最近兩年內未受到重大行政處罰”,上述條例較資本補充債券寬松,發行門檻較低;
  ②保險公司次級債券可以聘請資信評級機構進行信用評級,但并未強制要求評級,而資本補充債券需要雙評級;
  ③保險公司次級債券采用非公開發行的發行方式,而資本補充債券采用公開發行的方式。


  資料來源:中國人民銀行與中國保監會1 月21 日聯合發布的《保險公司發行資本補充債券有關事宜》、中國保監會2011 年10 月6 日發布的《保險公司次級定期債務管理辦法》和中國保監會2013 年3 月15 日發布的《中國保險監督管理委員會關于修改〈保險公司次級定期債務管理辦法〉的決定》。

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